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El fondo de reserva es, en la práctica, un sueldo adicional por cada año de trabajo, que empiezas a recibir a partir del mes 13, es decir, cuando cumples un año trabajando con el mismo empleador. Puedes recibirlo cada mes junto con el sueldo o dejarlo acumulado en el IESS. Abajo tienes una calculadora para estimarlo.
Información general. En Afirmativo es un medio informativo independiente y no pertenece al IESS. El fondo de reserva depende de tu historial real de aportes en el IESS; esta calculadora es una estimación con los datos que ingreses, no un valor oficial.
Revisado el 19 de septiembre de 2026 con datos de el IESS y medios de prensa.
Cómo se calcula
El fondo de reserva equivale al 8,33% del sueldo mensual, que es lo mismo que decir un sueldo completo por cada 12 meses trabajados, a partir del segundo año de aportes continuos. Si trabajas para el mismo empleador todo el año, o si el IESS consolida tu historial entre varios empleadores, se sigue generando.
Mensualizado o acumulado: cómo elegir
El afiliado puede escoger entre dos modalidades:
- Mensualizado: el empleador lo paga cada mes junto con el sueldo, como un 8,33% adicional.
- Acumulado en el IESS: el valor se queda ahorrado en tu cuenta individual y lo retiras después, por ejemplo al salir del trabajo.
No encontramos una fuente oficial que confirme una fecha límite de enero para elegir esta modalidad, ni reglas claras y uniformes sobre si se puede cambiar de una a otra en cualquier momento. Si vas a tomar una decisión importante sobre esto, confírmala directamente en el IESS.
Cómo retirarlo
Si está acumulado, el retiro se gestiona en los servicios en línea del IESS, con tu usuario y clave. Una fuente de prensa menciona que, a partir de cierto monto (se citó $6.000), el trámite se vuelve presencial; no pudimos confirmar esa cifra con el IESS directamente, así que tómala como referencia, no como dato oficial.
¿Genera intereses?
El IESS reconoce un rendimiento sobre el saldo acumulado. No incluimos una tasa en la calculadora porque puede cambiar con el tiempo; tu saldo exacto, con los intereses ya aplicados, se consulta en tu historial de aportes.
Si quieres revisar también tus aportes y tu relación de dependencia, mira tu afiliación al IESS y la calculadora de aportes al IESS. Y si te interesa otro beneficio relacionado con el sueldo, revisa el décimo tercer sueldo.
Más trámites en Trámites ciudadanos.
Cómo consultar tus fondos de reserva en el IESS
- Entra al portal del IESS (www.iess.gob.ec) con tu cédula y tu clave. Si no la tienes, mira cómo generar o recuperar la clave del IESS.
- Ve a «Afiliados» y luego al menú «Fondos de Reserva».
- Elige «Consulta de Fondos» para ver tu saldo disponible y el historial de acreditaciones.
Según notas de prensa de julio y agosto de 2026, esa consulta muestra cuánto tienes acumulado en tu cuenta individual. Si lo recibes mensualizado con el sueldo, no verás saldo acumulado.
Requisitos para retirar los fondos de reserva acumulados
- Afiliados activos: registrar 36 o más aportaciones de fondos de reserva, equivalentes a tres años de ahorro.
- Cesantes: haber permanecido al menos 60 días sin empleo antes de presentar la solicitud.
- Jubilados o mayores de 60 años: pueden pedir la devolución de los valores disponibles sin un mínimo de aportaciones.
El trámite se hace en línea desde el portal del IESS. Una nota de Primicias de 2024 indica que, para acumular, el trabajador debe presentar una «Solicitud de Acumulación Fondo Reserva» en el portal; otras notas de 2026 no mencionan ese paso, así que confírmalo en tu cuenta. Además, ese saldo acumulado puede servir de garantía para un préstamo quirografario del BIESS.
Fondos de reserva, cesantía y desempleo: no son lo mismo
Los fondos de reserva son el 8,33 % de tu sueldo, un mes adicional por cada año de trabajo, y se reciben a partir del mes 13 en la misma empresa. La cesantía y el seguro de desempleo son prestaciones distintas. Para estimar cuánto acumularás, usa la calculadora de fondos de reserva.
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Preguntas frecuentes
¿Qué es el fondo de reserva?
Es un valor equivalente a un sueldo adicional por cada año de trabajo, que se empieza a generar desde el segundo año de aportes continuos al IESS con un mismo empleador, o de forma acumulada si has aportado con distintos empleadores y el IESS consolida tu historial.
¿Me lo pagan mensual o tengo que esperar?
Puedes elegir: que el empleador te lo pague mensualizado junto con el sueldo (8,33% adicional cada mes), o que se acumule en el IESS y lo retires después, por ejemplo al salir de tu trabajo o cuando lo necesites.
¿Hay una fecha límite en enero para decidir esto?
No encontramos una fuente oficial que confirme un plazo límite de enero para elegir o cambiar la modalidad del fondo de reserva. Si leíste eso en otra página, confírmalo directamente en el IESS antes de hacer un trámite basado en esa fecha.
¿Puedo cambiar de mensualizado a acumulado, o al revés?
Las fuentes que revisamos no coinciden del todo en si ese cambio se puede hacer en cualquier momento o tiene restricciones. Lo más seguro es consultar tu caso directamente en el IESS o en tu empleador antes de dar por hecho que puedes cambiarlo.
¿El fondo de reserva genera intereses?
El IESS reconoce un rendimiento sobre lo acumulado, pero no incluimos una tasa exacta en la calculadora porque puede cambiar. Tu saldo real, con intereses, se ve en tu historial de aportes.
¿Hay un monto mínimo para retirarlo solo de forma presencial?
Una fuente de prensa menciona un umbral de $6.000 en adelante para cierto tipo de trámite presencial de retiro, pero no pudimos confirmarlo con una fuente oficial del IESS, así que lo tomamos con reserva.
¿Cómo reviso cuánto tengo acumulado?
En la página de servicios en línea del IESS, con tu usuario y clave, en la sección de historial de aportes o fondos de reserva. También puedes ver tu relación de dependencia en tu afiliación al IESS.