En un inusual período de recuperación y crecimiento global en el sector bancario, impulsado por el aumento de tasas de interés en economías avanzadas, el informe GBAR 2023: La gran transición bancaria 2023 elaborado por expertos de McKinsey & Company, destaca cambios significativos en la industria financiera. Durante 2022, se registró un impresionante aumento de alrededor de $280 billones de dólares en las ganancias del sector. Se proyecta que el retorno sobre el capital alcance el 13% en 2023, en comparación con el promedio del 9% desde 2010. Sin embargo, este período de crecimiento ha estado marcado por transformaciones profundas en el panorama bancario.
La «Gran Transición Bancaria» ha visto cómo los balances y las transacciones se han desplazado de los bancos tradicionales a instituciones no convencionales y partes del mercado con menos capital y regulación diferente. Esto ha llevado a una redefinición del sector bancario con implicaciones significativas para la forma en que los bancos operan y compiten. El informe arroja luz sobre los desafíos y oportunidades que enfrenta la industria bancaria global en medio de cambios estructurales y macroeconómicos significativos.
El estudio de McKinsey destaca cuatro tendencias globales que impactarán de manera trascendental en el futuro de las instituciones financieras: cambios macroeconómicos significativos, avances tecnológicos continuos, escrutinio regulatorio intensificado y cambios en el riesgo sistémico debido a crecientes tensiones geopolíticas.
En respuesta a estos desafíos y oportunidades, el informe sugiere cinco prioridades clave para que las instituciones financieras se reinventen y se preparen para el futuro:
- Explotar la tecnología y la IA: Implementar nuevas tecnologías, incluyendo la inteligencia artificial, para mejorar la productividad, gestionar el talento y la distribución de productos y servicios.
- Flexibilizar y diversificar el balance: Utilizar modelos de origen para la distribución, balances de terceros y enfoques innovadores en depósitos para adaptarse a las nuevas dinámicas del mercado.
- Escalar o salirse del negocio de transacciones: Buscar economías de escala a través de fusiones, adquisiciones y colaboraciones estratégicas para optimizar las operaciones de transacciones.
- Optimizar la distribución: Mejorar la distribución para asesorar y vender a los clientes de manera directa e indirecta, aprovechando enfoques omnicanal y plataformas integradas.
- Adaptarse a los riesgos cambiantes: Mantenerse alerta frente a un entorno de riesgos en constante evolución, incluyendo la gestión proactiva de riesgos tecnológicos y regulatorios.
Carlos Buitrago, socio de McKinsey & Company y Office Manager de la Firma en Ecuador, afirma: «La industria bancaria se encuentra en un punto de inflexión crucial. La capacidad de adaptarse a estos cambios y abrazar la innovación tecnológica será fundamental para el éxito continuo de las instituciones financieras en un mundo cada vez más dinámico y competitivo.»
Para acceder al reporte completo, le invitamos a visitar el enlace proporcionado https://www.mckinsey.com/locations/south-america/latam/hispanoamerica-en-potencia/gbar-2023-la-gran-transicion-bancaria/es-CL